一、消费型保险和返还型保险有什么区别？

消费型保险

约定期限内，投保人缴纳保费，保险公司承担保险责任。

约定期限结束，保险责任结束，并不退还保费。

通俗来说，就是如果没有发生风险，缴纳的保费就消费了。

消费型保险采用自然费率。保费根据年龄上升而上调，一般5年为一个年龄区间。

消费型保险产品只具有保障的功能。

同等情况下，保费更低，保障更高。

返还型保险

约定期限内，投保人缴纳保费，保险公司承担保险责任。

约定期限结束，退还不同程度的保险金。如果是分红险、万能险，还享有投资性收益。

以返还型重疾险为例，在获得保障的同时，还可获得保费或保险金额的返还。

返还型保险采用均衡费率，保险公司先核算出总保费，然后除以交费年数，每年的保费相同。

返还型保险产品不仅具有保障功能，还具有储蓄功能。

一般来讲，返还型险种的费用较高。

二、消费型和返还型保险分别适合哪类人群？

消费型保险和返还型保险各有所长，可根据家庭的保费预算和保障需求，进行合理配置。

通常来讲，将长期与短期、返还型与消费型的保险产品进行搭配，能达到最佳的保障效果。

适合返还型保险的人群：

1.偏好强制储蓄需求

2.有一定经济基础，保费预算充足

3.健康状况受限，需要较宽松的投保条件

适合消费型保险的人群：

1.偏好流动资金需求

2.家庭负担较重，保费预算有限

3.健康状况良好，寻求更高保额