保险的本质是风险转移的工具，核心价值在于降低风险带来的经济损失。

所以，购买保险前，我们需要首先考虑的问题是，哪些风险带来的财务损失是家庭所难以承受的？

首当其冲就是家庭成员出现了以下情况：意外、疾病、死亡

尽管这些风险发生的概率很小，但产生的后果却非常严重。因此，这些风险是我们应该优先转移的。

与上述三种风险对应的险种分别是：意外险、健康险、寿险

人的一生中，对于这三类险种，有没有最优的购买顺序呢？

人生第一张保单，应该是意外险。

意外风险是客观存在的，不能抱有侥幸心理。理赔数据显示，各家保险公司赔付金额排名前10的案件中，交通意外案件占比可达90%。而意外险投入小、保额高，可以起到以小搏大的作用。

人生第二张保单，应该是重疾险。

统计数据显示，人在一生中患病的概率高达72.18%。而重疾险可以极大减轻家庭成员患病后，治疗与康复带来的沉重经济负担。这是一笔非常划算的投资。生病还能挣钱，只有保险。

人生第三张保单，应该是寿险。

第一类寿险，是以身故为给付保险金的条件，用于转移家庭成员提前离场所缺位的家庭经济责任。主要包括定期寿险（高保额低保费，杠杆率高）和终身寿险（100%赔付，可用于财富传承）。

第二类寿险，是以生存为给付保险金的条件，主要功能是通过强制储蓄，换取未来稳定的现金流。主要包括养老年金保险。每个人都会老，所以对于养老保险，没有需不需要问题，只有多与少的问题。