目前，多数家庭都只有一个子女。面对威胁少儿健康成长的诸多风险，越来越多的家长开始关注少儿保险。

市场上的保险产品种类繁多、参差不齐，怎样才能为孩子合理配置少儿保险呢？

专家指出，规划一份全面的少儿保障方案，应该从重大疾病、医疗、意外伤害、教育储蓄四个方面入手，其对应的商业保险分别为重疾险、医疗险、意外险、教育金。

具体选择时，可以根据孩子的年龄，以及不同年龄段面临的主要风险来进行组合规划。

婴幼儿时期，由于免疫机制不完整、抵抗能力差，易患流行性疾病。且新生婴儿患少儿重疾的风险高，死亡几率大。而商业保险可以弥补基本医疗保险在重病医疗费用、高端医疗服务方面的保障不足，建议优先配置少儿重疾保险和医疗保险。

上学时期，跌倒、摔伤、烫伤是少年儿童比较常见的意外事故。为了防范成长过程中由于外部突发的意外事故产生的上述风险，可考虑配置含意外医疗保障的少儿意外保险。

在上述保障齐全的基础上，可再考虑为子女配置教育金等储蓄类险种。目前，市场上多数教育金保险可在子女就读大学、婚嫁时返还保险金，但不同产品的返还次数、每次返还的金额存在差异，投保时需重点关注。

在了解应为少儿配置哪类险种后，另一个问题是：给孩子买保险，是不是数量越多越好？保额越高越好？

事实上，给孩子买保险并不是越多越好。为了防范投保人以伤害未成年人为目的骗取保险金，保监会规定在被保险人成年之前，以身故为给付条件的保险金额总和按以下限额执行：

被保险人不满10周岁的，不得超过20万元；

被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。

最后提醒各位家长，在选择少儿保险时应先注重保障、再考虑收益，不可本末倒置。