80、90后大多是在外打拼的独生子女，虽然平日无法在父母身边，但依然牵挂着父母的健康。

随着父母年纪增大，大病小病频发。因此，很多人开始考虑为父母买份保险。但是真正着手时，却又面临着高龄人群投保难的问题。

首先，虽然市场上的保险产品众多，但都对投保年龄做了限制。其中，健康险、寿险的年龄限制更为严格，通常超过55岁就不能投保。

其次，年纪越大，保费越高，而保额却更低。部分针对中老年人的保险，累计缴纳的保费几乎等同于保额，这就失去了经济补偿的作用。

面对这种现象，怎样合理地给爸妈配置保险呢？

首先，尽量让父母拥有完善的社保

虽说社保并不能完全解决医疗、养老的问题，但它却是给父母配置哪类商业保险、购买多少保额的基础。因此要尽量让爸妈积极参与社保，比如城镇居民养老、医疗保险，新农保、农村合作医疗。

如果父母已到退休年龄，就不能再购买社保了。而在此之前购买过社保、中间断了，则可以申请继续参保，补齐中断期间的保费即可。

其次，优先考虑意外险

相较于其他险种，意外险的投保年龄宽泛，可拓展至80岁；而且保费低、保额高，中老年人获得的保障和年轻人没有明显差别。另外，投保时没有健康告知等限制条件，也无需体检。因此，中老年人应该优先配置。

此处提醒一下，给父母买意外险，保障范围最好涵盖意外医疗保障，这样才能报销意外事故导致的医疗费用。

最后，选择合适的健康险

为父母选择健康险时，重大疾病保险需谨慎考虑。一般来说，当父母年龄超过50岁，重疾险的保费明显增加，保额不得超过10万，而且因健康条件不符合保险公司要求而被拒保的概率更大。

因此，为父母配置健康险，一方面可考虑投保年龄更广、承保条件更宽松的老年防癌保险。现阶段，癌症是我国发生率、死亡率均居首位的疾病。防癌险虽仅保障单一疾病，却可防范70%-80%的重疾风险。

另一方面，可考虑近年来市场热销的百万医疗保险。此类产品的保障期限为1年，到期可续保。通常来讲，首次投保的最高年龄为60岁，可续保至80岁。而且保额充足，可对医疗费用损失进行有效补充。如父母符合投保年龄和健康告知的要求，建议优先投保。